Die Förderdarlehen der KfW-Bank

16. Juni 2015

Einzel- und Kleinunternehmen benötigen genau wie große Firmen auch Kredite, um langfristig überlebensfähig zu bleiben. Besonders in der Gründungszeit sind die Kosten hoch und die Gewinne klein. Eine Finanzierung des Unternehmens aus eigenen Mitteln dürfte wohl nur für die wenigsten Gründer realisierbar sein. Das aufgenommene Darlehen selbst darf dann keine hohen Kosten verursachen, um den Gewinn nicht noch weiter zu schmälern. Aus diesem Grund vergibt die staatlich geförderte KfW-Bank Kredite an Unternehmen jeglicher Art und jeden Alters zu guten Konditionen.

Grundlegendes zur KfW-Bank

Die KfW ist eine staatliche Förderbank und verfügt über keinerlei eigene Filialen. Sie sorgt für die Vergabe zinsgünstiger Kredite an Privatpersonen, Unternehmen und öffentliche Institutionen. So können etwa energieeffiziente Neubauten vom Förderdarlehen profitieren. Aber auch Unternehmensgründungen oder Investitionen in bestehende Firmen werden durch zinsgünstige Kredite gefördert.

Die KfW-Bank verfügt über keinerlei stationäre Filialen. Die Beantragung und Vergabe von Kredite erfolgt daher fast immer in Zusammenarbeit mit herkömmlichen Geschäftsbanken. Die KfW garantiert den Banken dabei meist, dass sie im Falle eines Ausfalls bestimmter Kredite für den Verlust aufkommt. Teilweise stammen die finanziellen Mittel für die Darlehen aber auch von der KfW-Bank selbst. Generell bietet das Kreditinstitut ausschließlich Kredite an, Girokonten können nicht eröffnet und geführt werden.

Die Gründerkredite der KfW-Bank

Das staatlich geförderte Kreditinstitut vergibt Darlehen in flexibel wählbaren Höhen und mit günstigen Zinsen an Gründer. Insgesamt stehen Kreditnehmern fünf unterschiedliche Modelle zur Verfügung. Davon richten sich drei auch an Klein- und Einzelunternehmer.

ERP-Gründerkredit Startgeld

• Bis zu 100.000 Euro
• Ab 2 Prozent effektivem Jahreszins
• Kein Eigenkapital notwendig
• Richtet sich auch an Selbstständige, die zunächst im Nebenerwerb tätig sind

ERP-Gründerkapital

• Bis zu 500.000 Euro
• Bereits mit Sollzinsen ab 0,4 Prozent verfügbar
• Ausschließlich für Existenzgründer im Haupterwerb
• Eigenkapital wird benötigt (Mindestens 10 Prozent)

Gründercoaching

• Bezuschussung von bis zu 3.000 Euro
• Vorbereitung eines Businessplans
• Marktanalysen, Entwicklung eines Controllingsystems, Vorbereitung von Finanzierungsgesprächen mit der Bank
• Bis zu zwei Jahre nach Gründung des Unternehmens verfügbar

Die Förderprogramme richten sich dabei sowohl an Freiberufler als auch an Einzel- oder Kleinunternehmer. Auch mittelständische Unternehmen können auf die beschriebenen Maßnahmen zurückgreifen, sofern die maximale Kredithöhe für die Investitionsvorhaben ausreicht. Die Kredite werden allerdings nicht ohne bestimmte Grundvoraussetzungen vergeben. Anschluss- und Nachfinanzierungen dürfen etwa nicht durch das Darlehen gedeckt werden. Zudem darf das jeweilige Unternehmen maximal drei Jahre alt sein und muss einen ausgereiften Businessplan vorlegen. Weiterführende Informationen zu den Gründungskrediten der KfW-Bank erhalten Interessen auf der Homepage des Kreditinstituts.

Förderung auch für bereits bestehende Unternehmen

Die KfW vergibt nicht nur Kredite an Gründer. Auch Firmen, die bereits seit Jahren oder Jahrzenten am Markt sind, können von den günstigen Darlehen profitieren. In diesem Bereich bietet die KfW insgesamt acht verschiedene Produkte an. Davon richten sich drei an Freiberufler und Kleinunternehmer.

KfW-Unternehmerkredit

• Bis zu 25 Millionen Euro
• ab 1 Prozent effektivem Jahreszins
• Für Unternehmen und Unternehmer, die bereits seit mindestens fünf Jahren am Markt tätig sind
• Auch für Auslandsvorhaben realisierbar
• Gefördert werden sowohl Investitionen (neue Software, Lizenzen, Einrichtungsgegenstände etc.) als auch Betriebsmittel (Miete, Personalkosten, Beratungskosten

​Runder Tisch

• Beratung von Unternehmen und Freiberuflern in wirtschaftlichen Schwierigkeiten
• Komplette Kostenübernahme einer qualifizierten Beratung durch Experten für bis zu zehn Arbeitstage (exklusive Mehrwertsteuer und mögliche Anfahrtskosten)
• Gesprächsrunden zur Ersuchung von Lösungen mit Gläubigern
• Schwachstellenanalyse des Unternehmens
• Erarbeitung konkreter Verbesserungs- und Optimierungsmaßnahmen

Turn Around Beratung

• Beratung von Unternehmen und Freiberuflern in wirtschaftlichen Schwierigkeiten
• Kostenübernahme von bis zu 65 Prozent und maximal 3.900 Euro (neue Bundesländer) bzw. 3.000 Euro (alte Bundesländer)
• Hilfe bei Erstellung von Verträgen
• Ausarbeitung neuer EDV-Software
• Beratung bei Erstellung von Bilanzen und Jahresabschlüssen
• Beantwortung von Fragen im Bereich Recht, Versicherungen und Steuern

Wer nähere Informationen zum Kredit oder den Beratungsmaßnahmen einholen möchte, sollte den Internetauftritt der KfW-Bank besuchen.

Fazit

Die KfW-Bank vergibt Kredite zu Konditionen, wie sie kein gewinnorientiertes Kreditinstitut anbieten könnte. Die Zinsen liegen meist deutlich unter dem Marktniveau und beginnen für viele Förderdarlehen schon ab einem Prozent effektivem Jahreszins. Die Aufnahme ist dabei relativ unkompliziert und erfordert meist nur die Darlegung des eigenen Businessplans oder der Bilanzen. Insgesamt sind die Darlehen eine ausgesprochen lukrative Möglichkeit zur Finanzierung von Freiberuflern, Einzel- und Kleinunternehmen.